房貸利率“換錨” 重慶市場幾無變化
2019年10月10日 08:52 來源:重慶日報

  根據中國人民銀行的公告,從10月8日起,新發放的商業性個人住房貸款利率,將由之前按央行基準利率上浮一定比例確定,變為按LPR(貸款市場報價利率)為定價基準加點形成。

  商業性個人住房貸款利率定價方式發生的上述變化,就是所謂的“房貸利率‘換錨’”。

  房貸利率正式“換錨”,具體到重慶,商業性個人房貸利率究竟是升了還是降了?又會給購房者和樓市帶來什么影響呢?記者對此進行了調查。

  市民擔心房貸成本會上漲

  “自從8月下旬房貸利率‘換錨’政策公布后,我一直關心房子的貸款問題。”家住渝北區龍山路的市民劉小敏說,國慶長假期間,她在璧山一個樓盤看上了一套100多平方米的新房。但由于擔心房貸款利率“換錨”后可能導致房貸成本增加,她至今沒有下叉。

  江北區南橋寺居民林偉也有同樣的想法。他想把兩房換成三房,改善居住條件,最近先后在大學城、璧山和禮嘉等地看過幾個樓盤,并有了中意的房子。但因為擔心“換錨”導致利率上漲,他決定暫時不打算買房。

  “近兩天來,不少客戶來銀行咨詢房貸的事。他們普遍擔心房貸利率是否會上漲。”重慶一家國有銀行個貸部工作人員說。

  目前利率基本沒變化

  事實上,計劃購房的市民不用如此擔心。

  重慶日報記者從四家國有銀行重慶分行的個貸中心了解到,房貸利率掛鉤LPR之后,當前重慶地區執行的房貸利率為:首套個人住房貸款利率在LPR的基礎上+79或80個基點,二套個人住房貸款利率為相應期限LPR+103個基點。

  在部分股份制銀行,首套個人住房貸款利率是在LPR的基礎上+103個基點,二套個人住房貸款利率為相應期限LPR+127個基點左右。

  業內人士介紹,通常,國有銀行貸款利率相對更低,更貼近最低線。以最近一次公布的5年期以上LPR4.85%來計算,在重慶地區,首套房貸利率最低為5.64%,二套房貸利率最低為5.88%。

  在這之前,重慶多數銀行的首套房執行利率是基準利率4.9%上浮15%,為5.635%;二套房為基準利率4.9%上浮20%,為5.88%。

  也就是說,“從目前情況看,重慶房貸利率幾乎無變動。”上述國有銀行工作人員表示。

  根據易居地產研究院最新發布的《中國LPR房貸利率報告》,10月8日的監測數據顯示,全國11個一二線城市的LPR基點,調整以后絕大多數較9月略高出0.02到0.03個百分點,但重慶房貸利率水平前后基本沒有變化。

  個人征信將影響房貸成本

  值得一提的是,在現行房貸利率定價機制下,銀行實際執行的貸款購房利率,每個月可能都會有所不同。

  據銀行業內人士介紹,目前,房貸利率由之前按央行基準利率上浮一定比例確定,變為按LPR為定價基準加點形成。計算公式為:近一個月“貸款市場報價利率”+加點。

  其中,貸款市場報價利率就是LPR,即金融機構對最優客戶執行的貸款利率。這個數值的決定者不再是央行,而是由18家全國性銀行根據近期市場情況集中報價,去掉最高值和最低值,最后加權平均算出來的。

  但同時,按照央行要求,首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

  而在加點方面,要求體現貸款風險狀況。如果你所在的城市房貸違約率較高,則很可能上調加點,房貸利率會高一些,以避免風險。此外,加點還與個人征信相關。如果個人征信出現“污點”,加點數還會更高。

  也就是說,房貸款利率“換錨”后,“LPR+要求點數+個人征信”決定了每個人房貸的利率。

  未來房貸利率有望保持穩定

  另一個值得關注的問題是:在每個月銀行實際執行的房貸利率可能會有所不同的情況下,未來房貸利率的走向將是怎樣的呢?

  易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析,考慮到此前央行全面“降準”的動作,以及后續國內市場繼續降成本的導向,預計后續5年期LPR利率也有進一步下行的可能。若出現下行,那么對于降低房貸成本、活躍市場交易等有積極作用。

  重慶大學經濟與工商管理學院教授廖成林認為,房貸款利率“換錨”出臺,旨在抑制炒房、鼓勵剛需購房。同時,也兼顧了“因城施策”,賦予了地方更大的自主權,各地可以因地制宜對樓市進行調控。但總體上來看,重慶房貸利率將處于穩定水平,不會大起大落。因此,不會給購房者尤其是剛需購房者造成房貸成本上升,也不會給重慶樓市帶來較大影響。(記者 黃光紅)

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【編輯:陳媛】
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